Landsbankinn hagnaðist um 33,2 milljarða króna á síðasta ári og ætlar að greiða um helming þess hagnaðar, alls 16,5 milljarða króna, út í arð til hluthafa bankans, sem að uppistöðu íslenska ríkið. Hagnaðurinn er mun skaplegri en á árinu 2022 þegar bankinn hagnaðist um 17 milljarða króna. Arðsemi eiginfjár fór úr því að vera 6,3 prósent árið 2022 í 11,6 prósent á síðasta ári.
Þetta kemur fram í ársreikningi Landsbankans sem var birtur í dag.
Viðsnúningurinn á árinu 2023 felst aðallega í því að gangvirði hlutabréfaeignar hans hækkaði mikið, en Landsbankinn á miklu meira af hlutabréfum en hinir tveir stóru bankarnir.
Í fyrra hagnaðist bankinn um 6,7 milljarða króna vegna þessarar hlutabréfaeignar eftir að hafa tapað átta milljörðum krónum á henni árið 2022. Stærsta hlutabréfastaðan er í Eyri Invest, stærsta eiganda Marel. Bankinn á 14,1 prósent í Eyri sem á 24,7 prósent í Marel.
Á árinu 2022 bókfærði Landsbankinn 10,5 milljarða króna rekstrartap vegna lækkunar á bréfum í Marel en á síðasta ári bókfærði hann 1,1 milljarða króna hagnað vegna hækkunar á sömu bréfum.
Mestur var viðsnúningurinn á fjórða ársfjórðungi, samhliða því að miklar og opinberar erjur áttu sér stað um eignarhaldið á Marel. Þær erjur leiddu til þess að bandaríska fyrirtækið JBT gerði mögulegt yfirtökutilboð í Marel á gengi sem er mun hærra en skráð markaðsgengi Marel var. Fyrir vikið hækkaði skráð gengi Marel um 18,5 prósent á síðustu þremur mánuðum ársins og hagnaður Landsbankans á þeim ársfjórðungi var 10,8 milljarðar króna.
Vaxtamunur eykst og tekjurnar með
Grunnrekstur Landsbankans var áfram í miklum vexti á síðasta ári. Tekjumódel íslenskra banka byggir helst á tvenns konar tekjum: vaxtatekjum sem byggja á muninum á þeim vöxtum sem bankarnir borga fyrir að fá peninga að láni og þeim vöxtum sem þeir rukka fyrir að lána einstaklingum og fyrirtækjum fjármuni, og þóknanatekjum fyrir til dæmis eignastýringu og fyrirtækjaráðgjöf.
Vaxtamunur var 3,0 prósent hjá Landsbankanum í fyrra sem er hækkun um 0,3 prósentustig á milli ára. Þessi vaxtamunur skilaði bankanum 57,6 milljörðum króna í hreinar vaxtatekjur, eða 11,1 milljarði krónum meira en árið áður. Hreinar vaxtatekjur voru auk þess 78 prósent af öllum rekstrartekjum Landsbankans á síðasta ári.
Landsbankinn er með mesta markaðshlutdeild allra íslenskra banka á einstaklingsmarkaði, sem er að uppistöðu tilkomin vegna íbúðalána. Útlán bankans til einstaklinga í fyrra jukust um 29 milljarða króna, en þar af var aukning vegna íbúðalána 26 milljarðar króna.
Undir lok árs 2023 var bankinn að fjármagna byggingu um 3.600 íbúða og áætlar að markaðshlutdeild hans á byggingarmarkaði fyrir íbúðir sé um 50 prósent. Það eru talsvert færri íbúðir en Landsbankinn var að fjármagna byggingu á í lok árs 2022, þegar þær voru 4.300 talsins.
Kostnaðarhlutfallið hríðbatnar
Hinn stóri reglulegi tekjupósturinn þóknana- og þjónustugjöld sem bankinn innheimti af heimilum og fyrirtækjum landsins, jókst lítillega á milli ára. Þær tekjur voru 11,2 milljarðar króna, um 600 milljónum krónum hærri en árið áður.
Kostnaðarhlutfall Landsbankans, sem mælir hvað kostnaður er stór hluti af tekjum, hríðlækkar hins vegar á milli ára. Það var 46,8 prósent í lok árs 2022 sem var yfir 40 prósent markmiði bankans. Í fyrra var það hins vegar 33,7 prósent og því vel innan markmiðs.
Eignir Landsbankans voru 1.961 milljarðar króna um síðustu áramót og efnahagsreikningurinn stækkaði um 9,7 prósent á árinu 2023. Eigið fé bankans var 303,7 milljarðar króna í lok síðasta árs og eiginfjárhlutfallið 23,6 prósent.
Byggði hús fyrir 16,5 milljarða
Á þriðja ársfjórðungi 2023 lauk Landsbankinn við flutning á starfsemi bankans úr eldra húsnæði yfir í nýbyggingu bankans við Reykjastræti 6 í Reykjavík.
Í ársreikningnum kemur fram að kostnaður bankans við byggingu alls hússins sé áætlaður 16,5 milljarðar króna en á móti sé áætlað söluverðmæti eigna um 7,8 milljarðar og árlegur rekstrarsparnaður um 600 milljónir króna. Íslenska ríkið keypti hluta nýrra höfuðstöðva Landsbankans á um sex milljarða króna í september 2022, en tvö ráðuneyti verða hýst þar. Hvorugt þeirra er þó enn flutt inn.
Húsið sem bankinn byggði er er í heild 21.500 fermetrar, þar af 16.500 fermetra skrifstofu- og verslunarhúsnæði, og bankinn nýtir um 60 prósent þess fyrir eigin starfsemi.
Athugasemdir